Diritto delle Assicurazioni

Strategie legali per la gestione dei rapporti tra contraente, assicurato, danneggiato ed assicuratore

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Esperienza ed approfondimento al servizio di soluzioni efficaci nel diritto assicurativo

La gestione dei rapporti tra contraente, assicurato, danneggiato ed assicuratore richiede una conoscenza approfondita del diritto assicurativo e una capacità di applicare con precisione le disposizioni che regolano i vari aspetti del contratto di assicurazione alle situazioni pratiche che si possono concretamente presentare. CHIARINI | Studio Legale si avvale di una solida esperienza nel settore, frutto di decenni di attività professionale, e di un costante impegno nell’aggiornamento e nell’approfondimento normativo.

Forniamo assistenza e consulenza su un’ampia gamma di questioni legate al diritto delle assicurazioni, incluse la stipulazione e l’interpretazione delle polizze, l’identificazione del rischio garantito, l’operatività delle coperture, la previsione di eventuali franchigie o S.I.R. (Self Insurance Retention), le azioni di rivalsa, di regresso o di surrogazione. Operiamo in tutti i rami del diritto assicurativo: dalle polizze vita a quelle per infortunio o malattia, dai rischi tipici del settore trasporti alla responsabilità professionale medica, dalla R.C.A. (Responsabilità Civile Auto) per incidente stradale alla responsabilità civile generale per altri sinistri, che gestiamo sia nella fase pre-contenziosa che in quella contenziosa.

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Principali ambiti del diritto assicurativo trattati

§ 1. Consulenza sui Contratti di Assicurazione

Ad onta delle previsioni contenute nel codice civile e nel cd. codice delle assicurazioni private (d.lgs. n. 209/2005), le polizze e i contratti di assicurazione spesso non brillano per chiarezza. E tuttavia, la comprensione del significato delle clausole e l’identificazione delle effettive garanzie prestate rappresentano la chiave per una tutela consapevole dei diritti tanto degli assicurati quanto delle compagnie assicuratrici.

CHIARINI | Studio Legale offre una consulenza specializzata per guidare i propri assistiti attraverso le complessità contrattuali del settore assicurativo. Il nostro obiettivo è fornire strumenti per una comprensione approfondita delle disposizioni contrattuali, spesso intricate e soggette ad interpretazioni equivoche o variabili a seconda degli interessi in gioco.

Redazione di contratti assicurativi e di clausole particolari

Ci impegniamo a demistificare il linguaggio assicurativo, intervenendo già dalla fase della redazione dei contratti, per fare in modo che la polizza sia modellata in funzione delle specifiche necessità di protezione dell’assicurato. Prestiamo consulenza in via preliminare rispetto alla formulazione delle condizioni generali di contratto (che sono stabilite dalla compagnia assicurativa e devono aderire a modelli legali riconosciuti dal sistema giuridico), e delle condizioni particolari di polizza (che definiscono gli aspetti concordati tra le parti, come i dettagli dei contraenti e dell’eventuale beneficiario, l’oggetto o la persona assicurata, i rischi coperti, il premio, l’importo assicurato, ecc.).

Le clausole assicurative possono presentare notevole complessità e, per la loro corretta interpretazione ed applicazione, sono richieste competenze specializzate. Non è raro che, alla richiesta di un risarcimento per un evento teoricamente coperto, l’assicuratore declini la responsabilità adducendo che il rischio non era incluso nella polizza, o proponga un indennizzo fortemente riduttivo rispetto al danno concretamente sofferto.

Affrontiamo con i nostri clienti tutte le difficoltà interpretative legate a concetti di non immediata comprensione e tipicamente assicurativi, come quelli di franchigia, self insurance retention (S.I.R.), regola proporzionale, danni diretti e indiretti, danni da interruzione di attività.

Supervisione della operatività temporale delle coperture assicurative

La nostra esperienza si estende altresì agli elementi che interferiscono con l’operatività temporale delle coperture assicurative, come la distinzione tra la formula “claims made” (che copre i danni di cui si è venuti a conoscenza nel periodo di vigenza contrattuale, anche se accaduti precedentemente) e la formula “loss occurrence” (che copre i danni verificatisi durante la vigenza della polizza).

Supervisioniamo anche ulteriori clausole che possono influenzare l’efficacia della copertura, come la “sunset clause“, che estende la protezione anche a richieste risarcitorie postume alla scadenza della polizza, e la “deeming clause“, che prevede copertura per richieste avanzate dopo la scadenza del contratto a patto che il danno derivi da circostanze segnalate all’assicuratore durante il periodo di validità.

Requisiti assicurativi per operatori e strutture sanitarie

Offriamo consulenza approfondita sulla disciplina dei requisiti minimi per le polizze assicurative rivolte alle strutture sanitarie e sociosanitarie, sia pubbliche che private, nonché agli operatori delle professioni sanitarie, in conformità al D.M. 15/12/2023. Ciò include l’assistenza sui requisiti minimi di garanzia e sulle condizioni generali necessarie per l’operatività di misure assicurative o di assunzione diretta del rischio (cd. autoritenzione).

Abbiamo inoltre solida competenza nella normativa che regola il trasferimento del rischio in caso di subentro di un’impresa di assicurazione e la gestione dei fondi rischi e dei fondi di riserva per i risarcimenti dei sinistri denunciati, essenziali ai sensi della legge n. 24/2017 in materia di sicurezza delle cure e responsabilità professionale degli esercenti le professioni sanitarie.

§ 2. Contenzioso su Rapporti Assicurativi

Le posizioni assunte dalle compagnie assicuratrici vengono spesso percepite come pretestuose e strumentali, specialmente in relazione al riconoscimento (o diniego) dell’operatività della polizza ed alla quantificazione dell’indennizzo spettante all’assicurato o al beneficiario. Pertanto, in caso di contestazioni, è importante avere un supporto legale qualificato.

Accertamento della copertura e valutazione dell’indennizzo

CHIARINI | Studio Legale si posiziona come alleato affidabile per gli assicurati nei rami vita, infortuni e malattie, danni alle cose, rischi finanziari e rischi relativi alle attività commerciali. In questi ambiti assistiamo i nostri clienti nell’accertamento della effettiva sussistenza di copertura assicurativa, nonché nella valutazione della congruità dell’indennizzo spettante, con particolare riferimento alla stima dei danni alle persone e alle cose, oltre che dei costi di riparazione o sostituzione di beni danneggiati.

La nostra finalità è garantire che ogni assistito riceva un indennizzo giusto e adeguato, in linea con le aspettative e con le disposizioni contrattuali, grazie a una consulenza legale precisa, attenta e personalizzata.

Gestione del contenzioso risarcitorio nel ramo danni e responsabilità civile

Nel contesto delle polizze del ramo danni da r.c., ci prendiamo naturalmente cura anche dell’ordinario contenzioso risarcitorio, in ambito stragiudiziale e giudiziale, che riguarda esemplificativamente le seguenti materie:

e molte altre.

Casi e Approfondimenti di Interesse Assicurativo

Assicurazione e Spese processuali

Le spese processuali di lite sono coperte dall’assicurazione contro i rischi della Responsabilità Civile? E se sì, quali spese, nello specifico, devono essere rifuse all’assicurato? Scopriamolo alla luce della pronuncia…
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Danni da Parto

2.000.000,00 €

Raggiunto un accordo globale del valore di 2 milioni di euro: è il risultato della controversia, gestita dall’avv. Gabriele Chiarini, relativa alle gravi lesioni cerebrali sofferte da un neonato per errori commessi nell’uso della ventosa ostetrica.

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In un contesto complicato per il concorso di colpa di un motociclista tragicamente scomparso in un sinistro, abbiamo assicurato alla famiglia un risarcimento di 900mila euro, oltre a 550mila euro di trattamento retributivo INAIL.

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